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9月份投連險收益遠低于銀行理財產品 單賬戶最高收益不及P2P平均收益

導讀: 隨著華寶證券10月23日發布《富達投資風險分類排名(2019/09)》(以下簡稱《報告》),銀行理財、貨幣基金、信托產品、P2P產品、投資風險等主要金融產品的收益率在9月份發布。報

隨著華寶證券10月23日發布《富達投資風險分類排名(2019/09)》(以下簡稱《報告》),銀行理財、貨幣基金、信托產品、P2P產品、投資風險等主要金融產品的收益率在9月份發布。

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報告顯示,在華寶證券9月份統計的200個投資保險賬戶中,單個賬戶的最高回報率(本文中的“回報率”指的是“年平均回報率”)為4.91%,平均回報率僅為0.47%。

與一般利率標準、金融360等第三方機構發布的數據相比,9月份國有銀行金融產品收益率為3.84%。信托理財產品收益率為8.48%。貨幣基金產品收益率為2.43%。P2P產品的收益率為9.22%。由此可見,9月份投資保險回報率在上述五類金融產品中處于“底部”,單個賬戶的最高回報率也低于信托產品和P2P產品的平均回報率。

一家中型人壽保險公司的業務經理告訴《證券日報》記者,自今年年初以來,一些關聯保險賬戶因股市波動而遭受損失。一方面,投資者不再愿意購買這種保險。另一方面,為了避免引起投訴,保險公司沒有大力促銷。總的來說,由于監管部門鼓勵銷售有保證保險,工業投資保險的保險費增長率下降。

90%的賬戶有正回報

從9月份連續保險的整體情況來看,排名系統中有200個賬戶,其中178個賬戶實現了正收益,占89%。回報率最高的賬戶包括:太平價值先鋒(4.91%)、太平智能選擇能力增長(3.76%)、太平藍籌股增長(3.49%)、太平戰略增長(3.09%)、華泰進取(2.99%)。

9月份,股票市場來回飆升,全月積極投資保險(股票資產配置比率超過70%的投資保險)的平均回報率為0.97%。盡管其表現優于滬深300指數(0.39%),但與其他金融產品相比,回報率仍然相對較低。

事實上,作為保險與財務管理相結合的保險產品,投資的保險功能相對薄弱,投資功能是其主要特征。持續保險的收入主要來自被保險人通過保險公司投資股票市場、債券和貨幣等資本市場獲得的利潤。

就收入而言,與保險收入最低的全民保險不同,投資回報率沒有保證。風險由被保險人自己承擔,投資面臨多重風險。平安人壽在其《投資連結保險投資賬戶2019年年中報告》中提到,基金市場風險和利率風險是影響賬戶投資回報的主要風險。

從過去一年的收益率數據來看,隨著股市的波動,連續保險自今年以來3個月虧損,其他月份的平均收入也遠低于銀行的理財收入。2018年9月至2019年9月,連續保險的月平均收益率趨勢與股市基本一致,分別為-0.21%、-3.45%、-1.23%、-1.66%、2.29%、4.90%、2.63%、-0.21%、2.01%、1.65%、0.11%、0.81%和0.47%。

頭八個月的溢價僅為260億元。

今年以來,投資保險收入的“平淡”也在一定程度上導致了投資保險費的緩慢增長。根據富達保監會公布的數據,前八個月新增保費收入僅為260億元,同比下降6%。

今年前8個月,保險業保費收入3102.8億元,同比增長13.04%,其中財產保險7686億元,人身保險2334.2億元。相比之下,連續保險的保費只占行業原有保費的0.83%,占個人保險費的1.1%,非常低。

持續保險創建于1999年。隨著資本市場的起伏,溢價收入的比重也經歷了起伏。自2014年下半年以來,牛市推動了保險規模的持續增長,個人保險費收入比重也持續上升。截至2016年6月底,這一比例一度達到2.35%。隨后,連續保險的市場份額和保費下降。2017年,連續保險的新保費收入同比下降49.9%,2018年同比下降29.24%。

上述保險公司認為,持續保險保費下降的原因與上述收入大幅波動、保護產品的監管激勵以及不鼓勵發展財富管理保險有關。這也與目前國內保險消費者的低風險偏好有關。例如,2002年,由于上市保險公司營銷人員的誤導銷售,股市也大幅下跌,導致保險客戶大量流失和退保浪潮。因此,總的來說,銷售連續保險的公司數量也相對較少,2018年只有不到三分之一的人壽保險公司銷售這種保險。

雖然今年監管部門沒有披露所有保險公司的銷售情況,但富達保監會公布的數據顯示,泰康人壽在2018年保險公司新保費收入方面排名第一,新保費為135.45億元。第二個是紅康人壽,新增保費92.91億元。光大永明排名第三,溢價39.88億元。

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